재테크, 무작정 시작하면 안 되는 이유
주식이나 코인 등 고위험 자산에 대한 관심이 높지만, 재테크의 첫 단추는 '안정성'입니다. 특히 사회 초년생이나 자산 형성을 시작하는 단계에서는 원금 손실 위험이 없는 상품부터 시작하는 것이 중요합니다.
이번 내용서는 많은 사람들이 선택하는 적금과 CMA 계좌의 차이점을 비교해 드리겠습니다.
적금이란? 가장 전통적인 재테크 수단
적금은 일정 기간 동안 매달 정해진 금액을 입금하고, 만기 시 원금과 이자를 수령하는 방식의 금융상품입니다. 은행이 제공하며, 예금자보호(5,000만원 한도)가 적용되어 원금 손실 위험이 사실상 없습니다.
- 장점: 안정성, 계획적인 저축 가능, 고정 금리 제공
- 단점: 중도 해지 시 이자 손해, 유동성 부족
- 추천 대상: 돈을 꾸준히 모으고 싶은 분, 목적 자금(여행, 혼수 등)을 준비하는 분
CMA 계좌란 무엇인가요?
CMA(Cash Management Account)는 증권사에서 운영하는 종합자산관리계좌입니다. 예치한 금액에 대해 하루만 맡겨도 이자가 붙는 것이 특징이며, 수시 입출금이 가능한 것이 장점입니다.
- 장점: 하루만 맡겨도 이자 발생, 자유로운 입출금, 자동투자 가능
- 단점: 이율이 고정되지 않음, 예금자보호가 적용되지 않음 (단, RP형 제외)
- 추천 대상: 단기 유동자금 운용, 통장에 잠자고 있는 돈도 굴리고 싶은 분
적금 vs CMA 계좌 비교표
| 구분 | 적금 | CMA |
|---|---|---|
| 운영 기관 | 은행 | 증권사 |
| 예금자보호 | 적용(5,000만원) | RP형만 적용 |
| 이자 발생 시점 | 만기 시 지급 | 하루 단위로 지급 |
| 입출금 | 불가 또는 제한적 | 자유로움 |
| 이율 | 고정 금리 | 변동 금리 |
| 추천 대상 | 장기 저축자 | 단기 자금 운용자 |
2025년 기준 CMA 금리와 적금 금리 비교
현재(2025년 5월 기준) 기준으로 살펴보면, 적금의 연 이자율은 약 3.5%~4.0%, CMA 계좌의 이자율은 연 2.0% 내외입니다. 목적이 명확한 장기 저축에는 적금이, 유동 자금 보관용으로는 CMA가 적합합니다.
결론: 당신에게 맞는 선택은?
단기적으로 자금을 유동적으로 운용하고 싶다면 CMA 계좌가, 목표 금액을 장기적으로 모으고자 한다면
적금이 유리합니다.
두 상품 모두 재테크 입문자에게 안전한 출발점이 될 수 있습니다. 상황에 따라 두 상품을 병행하여 사용하는 것도
훌륭한 전략입니다.